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교통사고로 다치면 보험회사가 보상금을 지급하기 훨씬 전부터 병원비가 쌓이기 시작합니다. 첫 상담에서 거의 빠짐없이 나오는 질문이 있습니다. 바로 지금 당장 치료비는 누가 부담하느냐는 것입니다. 그 답을 들으면 대부분 놀라십니다. 대부분의 경우, 가해 운전자 측 보험은 치료가 진행되는 동안 그때그때 지불하지 않습니다. 대신 합의가 이루어질 때 한 번에 지급합니다. 그때까지는 본인의 보험과 건강보험이 그 부담을 떠안게 됩니다. 버지니아에서는 구체적으로 어떻게 진행되는지 살펴보겠습니다. 이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 법률 자문이 아니고, 사건마다 상황이 다를 수 있습니다.
앞뒤가 바뀐 것처럼 느껴지지만, 상대방 보험사는 통상적으로 병원 방문 때마다 치료비를 지불하지 않습니다. 치료가 끝나거나 상태가 안정된 시점에 담당 변호사가 진료기록과 청구서를 취합하여 치료비, 임금 손실, 정신적 고통 등을 포함한 청구 전체 금액을 한 번에 청구합니다. 그렇기 때문에 사건이 진행되는 동안 치료비를 충당할 다른 방법이 필요합니다.
버지니아주는 PIP(개인상해보험) 제도 자체를 두고 있지 않습니다. 대신 많은 자동차보험 증권에 선택 특약인 의료비 보장(Medical Expense Benefits, 흔히 MedPay라고 불림)이 포함되어 있어, 과실 여부와 관계없이 보장 한도 내에서 사고로 인한 합리적인 치료비를 보상받을 수 있습니다. MedPay는 사고가 본인 과실이더라도 지급되며, 이를 이용하는 것은 일반적으로 최종 청구 결과와는 무관합니다.
버지니아 운전자가 알아두어야 할 세 가지 사항은 다음과 같습니다.
한 가지 더 알아두실 점은, 2024년 7월 1일부터 버지니아주는 운전자에게 자동차 배상책임보험 가입을 전면 의무화했다는 것입니다. 무보험 차량 수수료(uninsured motor vehicle fee)만 납부하고 보험에 가입하지 않아도 되던 예전 방식은 더 이상 허용되지 않습니다. 이로 인해 무보험 운전자가 관련된 사고가 줄어들었지만, 완전히 사라진 것은 아니므로 무보험(uninsured) 및 저보험(underinsured) 운전자 보장은 여전히 중요합니다.
민간 건강보험, Medicare, 또는 Medicaid 등 본인이 가입한 건강보험이 있다면 이를 활용하십시오. 건강보험을 이용하면 청구서가 추심으로 넘어가는 것을 막을 수 있고, 의료기관은 대개 보험사와 협상된 낮은 요율로 비용을 지급받게 됩니다. 사실 이 부분에서 버지니아주는 다른 많은 주보다 소비자를 더 두텁게 보호하고 있습니다. 주법은 많은 건강보험사가 사고 합의금에서 상환을 요구하는 것을 제한하고 있습니다. 다만 예외도 있으며, 특히 Medicare와 Medicaid 같은 정부 프로그램, 그리고 다수의 고용주 자가보험(자체기금형) 플랜은 여전히 상환을 청구할 수 있습니다. 본인의 플랜에 어떤 규정이 적용되는지 정리하는 작업이야말로 변호사가 실질적으로 최종 수령액을 늘려드릴 수 있는 부분 중 하나입니다.
때로는 MedPay도 없고 건강보험도 없거나, 의료기관이 둘 중 어느 쪽으로도 청구를 진행하려 하지 않는 경우가 있습니다. 일부 의사들은 그럼에도 "리엔(lien)" 방식이나 "보호서한(letter of protection)"을 통해 치료를 진행해 주기도 합니다. 이는 향후 합의금에서 비용을 지급받기로 하고 지금 당장의 지급을 미루는 약정입니다. 이를 통해 본래라면 감당할 수 없었던 치료를 받을 수 있습니다. 다만 이렇게 발생한 치료비는 결국 합의금에서 공제된다는 점을 유의하시고, 서명 전에 내용을 꼼꼼히 읽어보셔야 합니다.
버지니아주는 기여과실(contributory negligence) 원칙을 채택하고 있는데, 이는 미국에서 가장 엄격한 과실 규정 중 하나입니다. 보험사가 본인에게 조금이라도 과실이 있었다는 점을 입증하면, 청구 전체를 거부하려 시도할 수 있습니다. 그렇기 때문에 버지니아에서 사고를 당한 후에는 두 가지가 매우 중요합니다. 보험조사원(adjuster)에게 하는 말을 조심하는 것, 그리고 사고 현장을 꼼꼼히 기록해 두는 것입니다. 또한 이런 이유로 본인의 무과실 보장인 MedPay와 건강보험이 이곳에서는 더욱 가치가 있습니다. 이러한 보장은 과실 여부와 관계없이 지급되기 때문입니다.
누가, 어떤 순서로 비용을 지불하는지 파악하는 것은 버지니아 자동차 사고 청구에서 가장 혼란스러운 부분 중 하나입니다. 이를 잘못 이해하면 최종적으로 금전적 손실을 볼 수 있습니다. 본인의 보험 보장이 어떻게 작동하는지, 혹은 의료기관에 얼마를 지급해야 하는지 확실하지 않다면, 치료나 청구에 관한 결정을 내리기 전에 변호사와 상담해 보시는 것이 좋습니다.
모든 사건은 각각의 사실관계에 따라 결과가 달라지며, 짧은 상담만으로도 본인이 어떤 상황에 있는지 가장 빠르게 파악할 수 있습니다. 무료 상담을 원하시면 Portner & Shure로 (410) 995-1515로 전화 주시거나, 온라인으로 문의해 주십시오. 저희는 메릴랜드와 버지니아 전역에 사무소를 두고 있으며, 의뢰인들을 위해 5억 달러가 넘는 보상금을 받아냈습니다.
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